Hana Rybová

19. 5. 2023

Jako finanční poradce se setkávám s mnoha lidmi, kteří si nejsou jisti, zda si sjednat pojištění své nemovitosti. A pokud už si ho sjednají, mnohdy nejsou ochotni svou smlouvu pravidelně aktualizovat, aby se tak vyhnuli riziku podpojištění. Přitom právě vlastní dům nebo byt bývá tou nejhodnotnější součástí našeho majetku. Proto jsem se rozhodla napsat tento článek, abych vám pomohla porozumět důležitosti pojištění nemovitosti a vysvětlit vám právě pojem "podpojištění".

Proč je důležité mít pojištění nemovitosti

Mít pojištění nemovitosti je velmi důležité, protože v případě škody na vaší nemovitosti vám pojišťovna pomůže s opravou nebo náhradou škody. Může se jednat o škody z důvodu požáru, vichřice, povodně nebo jiných živlů. Stejně tak pojišťovny kryjí škody způsobené vandalem anebo některé, které si neúmyslně způsobíte sami - jako je například rozbité okno nebo francouzské dveře. V dnešní době si pojišťovny dokážou poradit i s ptáky poničenou fasádou anebo pozáruční opravou elektrických zařízení, jako je například kotel, bojler nebo kamerový systém na domě. Bez pojištění byste museli škodu hradit z vlastních prostředků, což může být velmi finančně náročné, zejména v případě živelních pohrom, jako jsou povodně nebo bouře. Tam může být škoda velmi vysoká a mnoho lidí si nemůže dovolit ji hradit z vlastních prostředků.

Pozor na podpojištění

Podpojištění je situace, kdy je hodnota vaší nemovitosti v pojistné smlouvě nižší než její skutečná hodnota. To znamená, že v případě škody nedostanete plnou náhradu. Proto je velmi důležité pravidelně aktualizovat hodnotu vaší nemovitosti v pojistné smlouvě, aby byla co nejpřesnější.

Jak by mohlo vypadat plnění v případě podpojištění, si ukážeme na následujícím příkladu: Pokud máte nemovitost v hodnotě 10 milionů korun a v pojistné smlouvě máte uvedenou hodnotu 5 milionů korun, může být pojistné plnění o 50% nižší. To znamená, že v případě totální škody dostanete pouze 2,5 milionů korun namísto 5 milionů korun (50% z pojistné částky). Anebo Vám uletí střecha za 300.000 korun - v takovém případě dostanete od pojišťovny opět pouze 50% z výše škody, tedy 150.000 korun.

Indexace jako možné řešení

Jedním z možných řešení podpojištění je využití indexace v pojistné smlouvě. Indexace znamená automatický růst pojistné částky a limitů pojištění s ohledem na vývoj spotřebního koše, inflaci a třeba i cenu práce a stavebního materiálu. 

Je však důležité si uvědomit, že indexace nekryje situace, které mohou hodnotu nemovitosti navýšit, jako je přístavba domu nebo jeho rekonstrukce a v případě extrémního růstu cen indexace také nemusí být samospásná. Proto je stále důležité pravidelně aktualizovat hodnotu vaší nemovitosti v pojistné smlouvě.

Závěr

Mít ochráněný vlastní majetek sjednáním vhodněho pojištění je velmi důležité, ale ještě důležitější je zajistit si správnou hodnotu vaší nemovitosti v pojistné smlouvě a pravidelně ji aktualizovat. Pokud se se mnou budete chtít o čemkoliv poradit, neváhejte mě kontaktovat prostřednictvím kontaktů na mém webu.